下面是小编为大家整理的8605个人理财-0011-电大辅导资料,供大家参考。
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8605 个人理财-0011-辅导资料 单选题（共 10 题，共 30 分）
1. 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会 A 上涨 B 下跌 C 不变 D 都有 解题思路：A
2. （）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A 传统的外币储蓄存款
B 外汇结构性存款 C 外币定期存款 D 外币协议储蓄 解题思路：D
3. 当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是 A 增加国债的配置量 B 投资房地产 C 继续持有外汇 D 购卖人民币资产 解题思路：C
4. 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据(
)的不同进行区分。
A 承保对象 B 风险损失原因 C 风险损害对象 D 风险损失结果 解题思路：C
5. 贴现债券通常在票面上（
），是一种折价发行的债券。
A 规定利率 B 不规定利率 C 标明折价 D 不标明折价 解题思路：B
6. 国际资本流动的根本动力是（
）。
A 扩大商品销售 B 获得较高利润 C 调节国际收支 D 缓和个别国家内部矛盾 解题思路：B
7. 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。
A 流通性好 B 保管难 C 价格波动大
D 一般是中长期投资 解题思路：A
8. 如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则 A 实际收益等于票面利率 B 实际收益高于票面利率 C 实际收益低于票面利率 D 实际收益和票面利率无关 解题思路：C
9. 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（
）标准进行的分类。
A 按投资基金的组织形式 B 按投资基金能否赎回 C 按投资基金的投资对象
D 按投资基金的风险大小 解题思路：A
10. 按期权的执行价格分类，期权可分为 A 买入期权和卖出期权 B 看涨期权和看跌期权 C 美式期权和欧式期权 D 实值期权、虚值期权和两平期权 解题思路：D
多选题（共 10 题，共 30 分）
1. 证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的( )的权利。
A 占有 B 使用
C 收益 D 处置 解题思路：A,B,C,D 2. 按股票持有者分类，股票可分为 A 内部职工股
B 国家股 C 法人股 D 个人股 解题思路：B,C,D 3. 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
A 消费支出的合理
B 个人财富的增加 C 生活期望的满足 D 个人财务的安全 解题思路：A,B,C,D 4. 以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是 A 买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。
B 期权距到期日时间越长，期权费就越高。
C 预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。
D 货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。
解题思路：B,C,D 5. 债券投资的风险有 A 利率风险 B 再投资风险 C 债券赎回风险 D 通货膨胀风险 解题思路：A,B,C,D 6. 保险的功能包括 A 风险回避
B 实施补偿 C 免税效应 D 转移风险 解题思路：B,C,D 7. 外汇市场产生的原因包括 A 投机 B 央行干预 C 贸易和投资 D 对冲 解题思路：A,C,D 8. 证券的票面要素有 A 标的物
B 权利 C 义务 D 持有人 解题思路：A,B,D 9. 保险的功能包括 A 风险回避 B 实施补偿 C 免税效应 D 转移风险 解题思路：B,C,D 10. 保险的基本当事人有 A 保险人 B 投保人 C 被保险人
D 受益人 解题思路：B,C,D 判断题（共 15 题，共 30 分）
1. 只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。
T
√ F
× 解题思路：T
2. 开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
T
√
F
× 解题思路：T
3. 根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
T
√ F
× 解题思路：F
4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。
T
√ F
× 解题思路：T
5. 医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。
T
√ F
× 解题思路：F
6. 做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。
T
√ F
× 解题思路：T
7. 目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
T
√ F
× 解题思路：F
8. 若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。
T
√ F
× 解题思路：T
9. 终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到 100 周岁，也可以领取终身保险金。
T
√ F
× 解题思路：F
10. 投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。
T
√ F
× 解题思路：F
11. 在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
T
√ F
× 解题思路：T
12. 对于金融资产来说，通常，流动性和回报率是呈反方向变化的。
T
√ F
× 解题思路：T
13. 被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。
T
√ F
× 解题思路：T
14. 绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（ T
√ F
× 解题思路：T
15. 如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
T
√ F
× 解题思路：T
案例分析题（共 1 题，共 10 分）
材料：杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约 5000 元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款 75000 元，去年购买了各类基金合计 25000 元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约 2500 元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费 150 元。家庭日常生活开支平均为 2500 元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在 5 年内购入一套面积 60 平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案？ (试题分值:10 分) 解题思路：
（一）财务分析：
1、资产结构：主要有银行存款 75000 元、基金投资 25000 元，缺少固定资产投资；
面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。
2、家庭月均固定收 5000 元，家庭月均消费 2500 元，占收入 50%； 面临风险：收入来源单一，支出相对单一，提高消费与资金积累能力不强。
3、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人； 面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。
4、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面； 面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。
（二）家庭理财建议：
1.优化投资结构：鉴于目前股市系统性风险的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：保留 50000 元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；现有 25000 元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。
2.调整买房计划：按现有收入水平，3 年内的家庭资金总额应可达到 25 万元左右，足以购买一套面积 60 平方米的两居室二手住房，因此可以考虑 2 年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款 15 万元，期限 15 年，供款额约 1000 元/月，并将其出租，这样房租加月收
入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700 元-房租）/月，占月收入的 60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。
3.合理化保险结构：现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计 1000 元/年左右为宜、小孩保费 900 元/年即可。至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。
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